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想要顺利通过银行贷款的审核我们需要怎么做?

编辑:上海立德担保贷款公司  时间:2013/03/04  字号:
摘要:想要顺利通过银行贷款的审核我们需要怎么做?
中小企业由于资金断缺,都会通过银行类似无抵押小额贷款的方法帮助资金融资,2 008年5月,中国银监会和央行颁布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下称《指导意见》),相关试点工作自此进入以法律制度调整为主的新阶段。
银行小额贷款的实效和完善问题已日渐引起各界关注,2008年8月~2011年3月,笔者亦在温州地区选取四家小额贷款公司,对其实施状况进行个案调查,从法律社会学视角来看,小额贷款公司试点仍需与地方实际结合起来再完善。
地方化因素影响试点制度实施2008年7月浙江省实施《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》(下称《实施意见》),执行了以严限名额、提高准入、加强控制特色的一系列地方化规定。
银行贷款在温州,地方政府、民企精英、本地商业银行三方似有共识。《实施意见》规定省内每个县(市、区)仅设立1家试点小额贷款公司,温州市在规划内11个试点名额之外另增加5个。
2008年7月14日即文件正式实施当天,温州就有数十家企业问询申报事宜,试点名额竞争很快进入白热化状态。
在Y县,近100家民企申报本县唯一试点名额,当地各骨干企业均联合十几家企业“抱团”展开竞争;在L市,龙头企业H集团、Z集团、D集团激烈竞争唯一的主发起人资格。
一些参与竞争的企业家认为,投资小额贷款公司直接收益并不高,但拥有限量金融“牌照”的经济附加值很高,可提升自己的商业信誉和市场地位,更重要的是有资格在未来金融改革中争取更大机遇。
2008年10月温州市向省金融办递交的首批申报材料仅遴选出3家试点公司,这与相关企业动用各种关系资源争夺牌照的背景密切相关。
可见,名额争夺激烈很大程度上是企业精英对稀缺性符号资本的本能性占有、对获取金融行业准入机会的巨大投资冲动。
地方政府还充分利用试点授权提高了《指导意见》的准入标准。《实施意见》将注册资本提高至有限责任公司形式的不低于5000万元、股份有限公司形式的不低于8000万元等。
温州市《小额贷款公司试点工作操作规程》(下称《操作规程》)进一步提高要求,注册登记原则上采取由企业法人设立的股份有限公司形式,并按下辖地区行政级别把注册资本下限分别提高到1亿元和2亿元,并附加量化标准提高对主发起人资质的要求,以行政手段控制县级准入把关,如W县要求,申报试点公司主发起人必须是2007年度本县“功勋企业”(全县仅2家)。
通过试点实施,地方政府重掌利益分配权并巩固其网络中心地位,以法治名义压制了嵌入性“关系”指标。
银行贷款现行金融垄断格局下,筹建本地民营金融体系由地方政府主导(民企精英和本地商业银行全力配合)才可能有较大的突破,这一地方利益共识很大程度上表现为温州地区政府的强控制。
通过《操作规程》,政府将试点公司授予本地龙头企业经营,并不断配套关于促进强强联合、提前半年增资、税费返还补助、融资平台扶持、试点数量增扩等一系列细则,对试点公司始终保持全面控制力,并承诺“十二五”期间将本地试点公司增至80家,允许优秀公司转为村镇银行。
试点制度的实效分析目前试点制度采用部门规章与地方政府规章并行的框架,制度实施的实效问题首先表现为“并行框架”的立法意图分歧,其焦点在于小额贷款公司的政策性和商业性何者优先。
落实“三农”政策是《指导意见》出台的主要政策背景,中央相关立法部门出于其宏观调控职能更关注政策性,明文规定小额贷款公司以服务“三农”为主并商业运作的民营企业法人,其立法意图为政策性优先与兼顾商业性:将民营主体逐步引入正规金融难以有效满足的基层信贷市场,以其草根优势激发基层市场的活力。
而地方政府制定实施规定的起点是地方发展利益,浙江省出于做大民营金融解决资金瓶颈的地方政策定位,对《指导意见》的商业性意图加以放大,试点公司的商业性制度设计在温州已表现为商业化趋势。银行贷款想要顺利通过审批,需要我们中小企业详细了解当地的银行贷款政策。
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